Moltes persones necessitaran o voldran utilitzar un préstec personal en algun moment de la seva vida. Tant si voleu consolidar el deute de la vostra targeta de crèdit com si voleu millorar la vostra llar, els préstecs personals poden ser una forma fàcil i responsable de gestionar les vostres finances.
Tanmateix, igual que qualsevol decisió financera important, heu de prendre aquesta acuradament.
Feu la vostra investigació sobre proveïdors de préstecs en línia i assegureu-vos que pugueu complir amb responsabilitat els termes. Malauradament, hi ha molts prestadors depredadors que intenten oferir-vos esperança o un gran avanç, però acabaran posant en perill el vostre futur i arruïnant el vostre historial creditici.
Vam fer una ullada a algunes de les empreses de préstecs personals més famoses per ajudar-vos a trobar el millor préstec personal per a les vostres necessitats. Continueu llegint per veure els millors prestadors de préstecs personals.
Principals proveïdors de préstecs personals: primer cop d’ull
- Millor proveïdor de préstecs personals en general - LoanPioneer
- Millor per als préstecs personals sense garantia de baixa taxa: Préstecs Quicken (préstecs coets)
- Tarifes de préstecs personals competitius - LightStream
- Millor per a préstecs personals per a matrícula - SoFi
- Propòsits de préstec flexible - Avançat
- Millor prestador per mal crèdit - Abans
- El millor per als canadencs: Fairstone
- Connecta els prestataris d'alt risc amb els prestadors de préstecs - ZippyLoan
1. LoanPioneer - Millor proveïdor de préstecs personals en general
Contres LoanPioneer us connecta a la seva xarxa de prestadors de confiança. I com que l’empresa no cobra res pel seu servei, pot fer que destaquin del paquet, a diferència d’algunes de les millors seleccions de la nostra llista. Tanmateix, assegureu-vos que sou ciutadans dels Estats Units o residents permanents abans de tenir moltes esperances. Tot i que pot dur a terme controls de crèdit forts, la taxa d’aprovació ràpida de LoanPioneer pot ser útil si necessiteu diners per a ús d’emergència. Podeu tenir els vostres fons a punt el dia hàbil següent. Aquesta empresa compta amb TAE no competitius, almenys comparativament, a partir del 5,99%. Però no limiten l’ús del préstec, a diferència d’alguns proveïdors. Tant si voleu consolidar el deute, millorar la vostra llar, anar de vacances, etc., podríeu optar a un préstec amb un o més dels prestadors de LoanPioneer. Contres Quicken és el gegant de la sala quan es tracta de gestió financera en línia. Finançen grans quantitats de préstecs i hipoteques mitjançant una segona marca, Rocket Loans. Per al refinançament hipotecari, en teniu uns quants prestamistes de refinançament d’hipoteques per a la llar considerar. Poden aprovar els sol·licitants amb puntuacions de crèdit tan baix com 640 , que és bastant perdonador. Si teniu un historial de crèdit excel·lent, podeu obtenir un TAE tan baix com el 7,141%. A causa dels processos en línia establerts per Quicken, sovint poden oferir una de les aprovacions més ràpides en efectiu, de vegades en un termini de 2 a 4 dies. Quicken només concedeix préstecs a ciutadans dels Estats Units o residents permanents. Contres LightStream ofereix tipus d’interès molt competitius. Les taxes no només són baixes, sinó que garanteixen tarifes més baixes que els prestadors competidors i superaran qualsevol altre TAE un 0,1%. Amb un bon historial de crèdit, podeu obtenir un TAE decent. Amb una excel·lent puntuació de crèdit, podeu obtenir un TAE tan baix com el 2,49%. Però sigueu advertits, LightStream realitza controls de crèdit 'hard pull' , cosa que pot afectar la vostra puntuació de crèdit. LightStream de vegades pot aprovar préstecs i ingressar diners en efectiu en un sol dia. Amb les millors taxes de préstec personal, Lightstream ofereix els millors préstecs personals i és el millor per a la consolidació de deutes per a ciutadans dels Estats Units o residents permanents. Contres SoFi és un altre prestador de préstecs personals en línia. Actualment ofereixen un regal en efectiu de 360 dòlars si obteniu una verificació de crèdit suau i l’aprovació d’un préstec. A diferència d’alguns altres prestadors d’aquest article, podeu utilitzar els préstecs de SoFi per cobrir despeses, com ara la matrícula, que normalment estan prohibides per als imports del préstec. El procés d’aprovació de SoFi és relativament lent en comparació amb Rocket o LightStream. L’aprovació pot trigar fins a 11 dies. SoFi només concedeix préstecs a ciutadans dels Estats Units o residents permanents. Contres Upstart va ser fundat per ex-empleats de Google, de manera que podeu estar segur que pensaran fora de la caixa a l’hora d’aprovar el préstec personal. La seva aprovació no només es basa en el vostre crèdit. En lloc de centrar-se únicament en el vostre historial de crèdit, Upstart analitzarà literalment milers de factors diferents mentre es planteja la vostra sol·licitud de préstec. Tot i això, no deixeu que la vostra puntuació de crèdit es redueixi, encara que segueix sent el factor principal per obtenir un TAE baix. Tot i que les taxes de préstec personal d’Upstart no són tan competitives com altres d’aquest article, us permetran utilitzar els diners del vostre préstec amb la màxima varietat d’objectius. Al cap i a la fi, si pensen fora de la caixa, també podeu fer-ho. A més de ser ciutadà dels Estats Units o resident permanent, Upstart requereix que tingueu uns ingressos mínims anuals de 12.000 dòlars. Contres Si teniu una puntuació de crèdit deficient, Avant podria ser la millor opció per a vosaltres. Accepten sol·licituds basades en les vostres puntuacions de crèdit tan baix com 580 . Avant també ofereix préstecs garantits. Això vol dir que poden proporcionar taxes d’interès més baixes i comissions d’originació més baixes si teniu un cotxe que esteu disposat a col·locar com a garantia. Com que financen els prestataris més arriscats, tenen naturalment taxes d’interès més altes i comissions per demora. Compten amb l’aprovació del dia següent i amb disponibilitat en efectiu. Contres Com que la majoria dels bancs requereixen la ciutadania dels Estats Units, els ciutadans canadencs tenen opcions limitades de préstecs personals. Fairstone és un prestador canadenc especialitzat en préstecs personals per a canadencs. Malauradament, Fairstone ofereix tipus d'interès de préstec que són comparables als tipus d'interès de la targeta de crèdit. Tanmateix, si sou propietari, podeu oferir-lo la llar com a garantia per obtenir un préstec segur. Els préstecs garantits tenen tipus d’interès més baixos i períodes de devolució més llargs, cosa que us proporciona un pagament mensual molt baix. Recordeu que realitzareu aquests pagaments durant molt de temps i que l'import total pagat serà excessivament gran. Fairstone només concedeix préstecs a ciutadans canadencs o residents permanents. És la millor opció per als canadencs. Contres ZippyLoan en realitat no és un prestador. Són un servei connectar els prestataris d’alt risc amb els prestadors . Com a tal, ZippyLoan pot ajudar els clients amb puntuacions de crèdit i historial molt baixos. Però, com podríeu esperar, les tarifes seran elevades i els terminis no perdonaran. Les comissions associades als préstecs personals ZippyLoan poden arribar al 30% de l'import del préstec. Això es tradueix en un deute d’interessos increïblement elevat. Préstecs com aquest sovint s’anomenen préstecs de dia de pagament, ja que s’han de retornar quan es dipositen els sous. Els préstecs de dia de pagament solen tenir l’import mínim més baix del préstec. ZippyLoan sol acceptar sol·licituds de prestataris amb un sou regular. Un préstec personal (també anomenat préstec a terminis) és un tipus de préstec en què el prestador us proporciona una quantitat inicial important que pagareu en quotes mensuals durant un període de temps determinat. L’import del préstec pot variar entre 1.000 i 100.000 dòlars, depenent de la vostra puntuació de crèdit i de la vostra ràtio de deute amb ingressos (DTI). El període d'amortització sol oscil·lar entre un i set anys. Els préstecs personals difereixen d'altres préstecs també en funció de la finalitat dels diners. Per exemple, la majoria dels prestadors no concediran un préstec personal a efectes de pagar matrícules, despeses comercials o amb la intenció de jugar. A part de tenir una bona puntuació de crèdit i un DTI baix, hi ha altres qualificacions que probablement haurà de complir per obtenir un préstec personal en línia. Ciutadania: Si sol·liciteu un préstec a una institució financera nord-americana (o fins i tot a molts prestadors en línia), és possible que us demanin que acrediteu la vostra ciutadania o la vostra residència permanent. Necessitareu un número de seguretat social per a gairebé qualsevol tipus de préstec. Si no sou ciutadà dels Estats Units o resident permanent, és possible que pugueu sol·licitar un préstec amb un cosignant elegible que tingui la nacionalitat nord-americana. Estat de residència: A més, la majoria de bancs o prestamistes amb oficines físiques requeriran que tingueu una adreça permanent en un estat en què desenvolupin negocis. És possible que us demanin proves, com ara factures de serveis públics enviades a aquesta adreça. Edat mínima: La majoria de bancs i prestadors no aprovaran un préstec a ningú menor de 18 anys sense cap signatura. Identificació emesa pel govern: Abans de sol·licitar un préstec, assegureu-vos de tenir un permís de conduir, una targeta de seguretat social o una altra forma d’identificació emesa pel govern. Ocupació estable / ingressos regulars: Hauríeu d’estar a punt per mostrar proves d’ocupació (amb sort, uns mesos enrere, amb sort) o d’altres fonts d’ingressos. Això també us ajudarà a determinar el vostre DTI. Els prestadors poden sol·licitar talonaris de salari, extractes bancaris o altra documentació. Complir els requisits de puntuació de crèdit: Cada prestador tindrà requisits mínims de puntuació de crèdit. Consulteu la nostra descripció de cada prestador per obtenir una estimació de la puntuació mínima de crèdit de cadascun. Els préstecs personals tenen tres factors de cost a tenir en compte abans d’iniciar la sessió al final. Tipus d'interès: En funció de la vostra puntuació de crèdit, és possible que el vostre préstec personal tingui un tipus d'interès en qualsevol lloc 5% i 35% . Per descomptat, voldreu millorar la vostra puntuació de crèdit tant com sigui possible per obtenir la taxa més baixa. Aprendre mes sobre com solucionar el vostre crèdit . També heu de tenir en compte que el període de devolució més curt us ajudarà a estalviar el màxim en pagaments d’interessos. Si podeu pagar el vostre préstec en un o dos anys, serà molt més barat que pagar-lo en set anys. Despeses d’origen: Els prestadors solen cobrar una comissió per processar i aprovar la vostra sol·licitud de préstec. Aquesta comissió pot estar entre l’1% i el 6% de l’import total del préstec. Tarifa de cancel·lació anticipada: Si és possible, voldreu trobar un préstec personal sense una cancel·lació anticipada. Els bancs i altres prestadors cobren aquesta comissió per compensar els pagaments d’interessos que perdran si pagueu el vostre préstec abans d’hora. Bàsicament, això suposa una sanció per a la gestió responsable del préstec. Eviteu-ho si és possible o intenteu obtenir la tarifa de cancel·lació més petita. Un préstec personal sol ser una gran idea si teniu diversos deutes amb tipus d’interès elevats i podeu consolidar-los en un sol préstec amb un tipus d’interès inferior. Si teniu deutes amb targeta de crèdit amb saldos pendents i tipus d’interès elevats, un préstec personal és una bona manera d’estalviar diners en pagaments d’interessos. No obstant això, hi ha diversos indicadors d’autoavaluació que hauríeu de fer no contractar un préstec personal: Cobertura de les despeses bàsiques de vida: Si esteu contractant un préstec personal per fer pagaments de lloguer o serveis públics, aquest és un indicador perillós que és possible que visqueu per sobre de les vostres possibilitats. Els proveïdors de préstecs dubten en prestar diners en aquestes situacions, ja que indica que és possible que tingueu problemes per fer pagaments. Pagament d’articles o esdeveniments de luxe: Tampoc no és bona idea contractar un préstec personal per a aparells electrònics, joies o casaments o vacances cars. Es tracta d’un mal hàbit financer per fer-ho i és molt millor estalviar despeses com aquestes. Ús del préstec per a inversions: Les inversions sempre comporten un risc i és una mala idea utilitzar els diners del préstec amb un propòsit arriscat. Si la vostra oportunitat d’inversió és segura, tindrà un retorn d’interessos inferior a les condicions del vostre préstec. Si la vostra inversió suggereix una rendibilitat més elevada, això indica un risc més elevat que podríeu perdre diners. Sigui com sigui, és una mala idea contractar un préstec personal per a inversions. Consolidar el vostre deute en un préstec amb un tipus d’interès baix pot ser una gran idea. Però si teniu diversos deutes, això pot ser una indicació d'altres problemes financers. Abans d’escoltar els anuncis publicitaris que prometen “un pagament mensual baix”, penseu en consultar un gestor financer amb llicència. Ell us pot ajudar a crear un pressupost i assegurar-vos que els vostres hàbits de despesa entren dins de les vostres possibilitats. Si heu controlat el pressupost, aleshores principals préstecs de consolidació de deutes són una manera excel·lent de reduir els vostres interessos i simplificar els vostres deutes. Si comenceu a perdre els pagaments mensuals d’un préstec personal, això afectarà la vostra puntuació de crèdit. Els prestadors poden utilitzar les agències de cobrament de deutes per recuperar el préstec, cosa que pot resultar desagradable ràpidament. També trobareu ràpidament que altres bancs i prestadors no faran negocis amb vosaltres. Tot i això, si podeu fer pagaments mensuals de manera responsable, és possible que pugueu obtenir efectiu ràpid necessari per millorar la vostra llar, pagar factures mèdiques d’emergència o consolidar el deute. Si teniu una bona puntuació de crèdit i una ràtio DTI baixa, un pagament mensual baix durant uns anys pot atendre les vostres necessitats immediates. Si el vostre crèdit ha tingut dies millors, mireu-ho LoanPioneer . Ofereixen préstecs flexibles que es poden utilitzar per solucionar el deute, pagar millores per a la llar, anar de vacances, etc. Alternativament, Quicken Préstecs són una opció sòlida si voleu obtenir quantitats de préstec potencialment més altes. En canvi, si teniu un bon crèdit, LightStream us pot oferir els millors plans de pagament i abr. És una opció fantàstica per a préstecs de millora d’habitatges o consolidació de deutes. Com a préstecs de dia de pagament ZippyLoan no es recomana excepte en casos d’emergència. També hauríeu de plantejar-vos que analitzeu el fitxer millor empresa de reparació de crèdit per a les vostres necessitats úniques abans de procedir al vostre proper préstec. Una puntuació de crèdit millorada sempre es tradueix en millors taxes. Assegureu-vos sempre de comparar els pagaments mensuals amb els pagaments actuals abans de consolidar-los i examineu tota la lletra petita abans de signar un nou préstec. Les ressenyes i declaracions publicades aquí són les del patrocinador i no reflecteixen necessàriament la política, la posició o les opinions oficials de l’Observador.
Aprovació ràpida d’efectiu
2. Préstecs Quicken (préstecs coets) - Els millors proveïdors de préstecs sense garantia de baixa taxa
Sense multes per prepagament
3. LightStream - Tipus d’interès de préstecs personals competitius
Sense multes per prepagament
4. SoFi - Millor per a préstecs personals per a la matrícula
Sense originació ni comissions per demora
5. Avançat - Propòsits de préstec flexible
Aprovació no necessàriament basada en l'historial de crèdit
6. Abans - Millors préstecs personals per mal crèdit
Ofereix préstecs garantits
7. Fairstone - Millor prestador en línia per als canadencs
Ofereix préstecs garantits per als propietaris d’habitatges
8. ZippyLoan - Connecta els prestataris d’alt risc amb els prestadors
S'han acceptat puntuacions de crèdit incorrectes
Elecció del prestador adequat: respostes a les vostres preguntes
Com funcionen els préstecs personals?
Quins són els requisits de qualificació per a un préstec personal?
Quant costen els préstecs personals?
Quan és un bon préstec una mala idea?
L’ús d’un préstec per pagar el deute és una bona idea?
Risc i beneficis
Millors préstecs personals: el menjar per emportar
