Millors prestamistes de refinançament hipotecari per refinançar un préstec per a la llar (millors tarifes)

Contres

• TAE no competitius
• No hi ha branques físiques

Rocket Mortgage by Quicken Loans és ara un dels majors prestadors d’hipoteca d’Amèrica. Hi van arribar oferint un servei d’atenció al client excel·lent combinat amb un procés de refinançament en línia simplificat.

Quicken sempre ha estat popular per als serveis de planificació financera en línia. També van ser pioners en les sol·licituds d’hipoteca en línia. Només cal fer la signatura real al final en persona, però Quicken Loans facilita la programació a la vostra conveniència.

Quicken pot treballar amb un DTI elevat i ajudar els sol·licitants amb una puntuació de crèdit mínima de 620.

Un dels millors atributs d’un préstec hipotecari Rocket és que Quicken manté el 99% dels préstecs que originen. La majoria d’altres creadors d’hipoteques l’ajudaran durant el procés de sol·licitud, només per donar la volta i vendre el vostre préstec a un altre administrador de serveis. Amb Quicken, hi ha moltes possibilitats que pugueu continuar treballant amb les mateixes persones i sistemes que us van iniciar.

Quatre dels principals serveis que ofereix Rocket Mortgage inclouen:

Finançament FHA i VA

Si compleix els requisits per obtenir un préstec FHA o VA, Quicken us pot ajudar a obtenir aquesta hipoteca amb un pagament inicial mínim, o fins i tot sense pagament inicial, i sense assegurança hipotecària. Si esteu refinançant la vostra llar per treure una mica d’efectiu del vostre patrimoni net, sens dubte és beneficiós evitar un gran pagament inicial.

Bloqueig de tarifa de 90 dies amb garantia flotant

El procés d’aprovació ràpida i eficaç de Rocket Mortgage bloqueja les taxes de la vostra hipoteca durant 90 dies amb una funció flotant. Això us garanteix la tarifa més baixa disponible durant el procés de refinançament, ja que permet que la vostra taxa baixi potencialment, però que no pugi mai.

Condicions de préstec personalitzables

Si només teniu 12 anys fora de la jubilació i esteu intentant pagar la vostra casa en aquest termini, no us preocupeu: Quicken us ha cobert. Les hipoteques Rocket es poden personalitzar per a qualsevol durada del termini per garantir que els vostres objectius professionals i financers estiguin sincronitzats entre si.

El que diu la gent

Tot i que Quicken no té una puntuació composta excepcional de les ressenyes de Better Business Bureau, la majoria reconeix la rapidesa i la facilitat del seu procés de refinançament. Fins i tot les ressenyes negatives que semblen reduir la seva puntuació semblen haver estat abordades per l’equip d’atenció al client de Quicken, que respon ràpidament a les queixes.

Contres

• No VA Lending
• No hi ha branques físiques

Better.com és un altre gran prestador que podeu visitar en línia si preferiu quedar-vos a casa en lloc de visitar una oficina. La seva assistència humana les 24 hores us ajudarà a obtenir una carta d’aprovació immediata, normalment abans del dia hàbil següent.

Un cop aprovat, Better.com també us assignarà un agent especialitzat en préstecs que us guiarà per la resta de passos. L'aprovació s'atorga després d'una comprovació de crèdit suau, que no afectarà en absolut la vostra qualificació creditícia. Necessiteu una puntuació mínima de crèdit de 620.

En comparació amb altres prestadors en línia, Better.com és més transparent i fàcil d’entendre pels propietaris. Els seus tipus d'interès i percentatges anuals es proporcionen per avançat. I no tenen costos ocults, ni comissions de prestador, de sol·licitud, de subscripció ni d’originació. Tres dels serveis principals que ofereix Better.com inclouen:

Oferta que coincideix amb una garantia de 100 $

Els tipus d’interès no només són baixos a Better.com, sinó que també intentaran igualar qualsevol oferta competitiva que pugueu trobar. Si no aconsegueixen guanyar-los per 100 dòlars, us quedaran 100 dòlars.

Costos de tancament / refinançament reduïts

Com són conscients de la majoria dels compradors d’habitatges per primera vegada, els costos de tancament es poden sumar de manera ràpida i sorprenent per a qualsevol comprador que no estigui preparat per a ells. Better.com no cobra cap comissió de préstec, de sol·licitud, de subscripció o d’originació, cosa que redueix dràsticament els costos de tancament.

Subscripció digital

La majoria dels venedors necessitaran una carta d’aprovació prèvia quan feu una oferta. Better.com fa un pas més subscrivint digitalment l’aprovació del préstec per a la vostra llar, donant-vos un palanquejament més immediat i donant al venedor una confiança més immediata en la vostra oferta.

El que diu la gent

Better.com té una puntuació global decent al Better Business Bureau, però alguns comentaris indiquen que tenen problemes per mantenir la comunicació amb el prestador.

Contres

• Sense préstecs patrimonials
• No VA Loans

CIT Bank és una gran opció si també necessiteu un banc per a les vostres necessitats financeres habituals. Ofereixen avantatges als seus clients bancaris, com ara descomptes addicionals i devolució de diners en efectiu.

També tenen préstecs més convencionals, com ara préstecs a tipus fix i hipoteques a tipus variable. Segons el temps que viureu a la llar, les hipoteques a tipus variable poden ser una bona opció.

Com que són un banc amb serveis complets, s'esperava que també oferissin préstecs de renda variable, però pel que sembla, no estan disponibles. Tres dels principals serveis que ofereix CIT Bank inclouen:

Préstecs només d’interès

Si no necessiteu generar recursos propis a la vostra llar o no esteu en una posició financera per començar a construir recursos propis, un préstec per habitatge només amb interessos pot fer que els vostres pagaments mensuals siguin molt més assequibles.

Descomptes de relació

Si teniu un compte bancari a CIT Bank, podreu obtenir una devolució de 525 dòlars després de tancar. A més, mantenir un saldo important en aquest compte us pot beneficiar de descomptes de tarifes.

Préstecs Jumbo

Si necessiteu més que els préstecs convencionals, CIT Bank pot oferir préstecs de fins a 2 milions de dòlars per a propietats qualificades.

El que diu la gent

Els clients de Better Business Bureau van revisar CIT Bank amb força poca qualitat, però només en té 16, de manera que no podem confiar massa en BBB.

Contres

• Només a quinze estats
• Nombroses tarifes

BBVA Bank és un prestador hipotecari més petit però entre els 25 sistemes bancaris més grans d’Amèrica. Ofereixen una àmplia gamma de tipus de préstecs hipotecaris, de refinançament i de capital immobiliari. Podeu presentar una sol·licitud amb una puntuació mínima de crèdit de 620.

Poden finançar hipoteques amb garantia de FHA, USDA i VA per oferir-vos una hipoteca amb un mínim d’avançament. Si voleu obtenir ingressos amb BBVA, podeu sol·licitar un préstec de renda variable en lloc de refinançar-lo. Tres dels principals serveis que ofereix BBVA Bank inclouen:

La més àmplia varietat d'opcions de finançament

El seu menú de tipus de préstec és realment sorprenent. Els préstecs convencionals de tipus variable i les hipoteques a tipus fix, els tres préstecs amb suport públic, els préstecs jumbo i els préstecs professionals per a l’espai de treball, són només la punta de l’iceberg.

Programa de propietat d’habitatges fàcil (HOME)

Si la vostra llar es troba en un districte qualificat de baixos ingressos, és possible que pugueu adquirir una hipoteca sense pagament inicial o mínima.

Línies de crèdit patrimonial (HELOC)

BBVA també pot finançar préstecs més petits i més flexibles utilitzant el vostre patrimoni net com a garantia.

El que diu la gent

BBVA no és massa popular a BBB, però els donem crèdit per respondre a totes les queixes dels clients que hem trobat al lloc.

Preguntes freqüents sobre els prestamistes de refinançament d’hipoteques

Tot i que ja heu passat pel procés de sol·licitud d’hipoteca almenys una vegada, és possible que tingueu dubtes sobre el refinançament.

Intentem respondre a qualsevol pregunta que pugueu tenir per endavant, de manera que aquí teniu algunes de les més habituals:

Com funciona el refinançament?

Refinançar significa contractar un nou préstec hipotecari i pagar el préstec original. Hi ha alguns motius pels quals és possible que vulgueu fer això.

• Si la vostra hipoteca original es va obtenir amb un tipus d’interès més alt, és possible que pugueu obtenir millors taxes d’hipoteca ara.
• És possible que pugueu aprofitar el vostre patrimoni net en un refinançament substancial d’efectiu.
• És possible que vulgueu ampliar els termes de la vostra hipoteca per reduir els pagaments mensuals.

Quant costa refinançar una hipoteca?

El primer que heu de comprovar és si la vostra hipoteca actual té una comissió de pagament anticipada. Això pot fer que sigui prohibitiu refinançar. Si podeu evitar aquesta tarifa, prepareu-vos per pagar els costos de tancament, inclosos:

• Taxa per la inscripció
• Comissió d’origen
• Costos de l'informe de crèdit
• Valoració de la llar
• Taxa de certificació per inundació
• Cerca de títols

També hi pot haver altres taxes; podria costar fins a 3.000 dòlars. Utilitzeu les calculadores de costos del vostre prestador per assegurar-vos que acabareu estalviant diners mitjançant taxes de refinançament més baixes.

Com heu de triar una empresa de refinançament hipotecari?

En molts casos, l’empresa de refinançament d’hipoteques us escollirà, depenent de la vostra qualificació creditícia i de la vostra ràtio de deute-ingressos. Podeu sol·licitar-ho amb diversos prestadors i triar el que ofereixi els pagaments mensuals més baixos per al vostre pla de refinançament.

Quan és refinançar una bona decisió? Quan no ho és?

Per descomptat, un prestador hipotecari li dirà que refinançar sempre és una bona decisió. Assegureu-vos de comparar els pagaments hipotecaris futurs amb els pagaments mensuals actuals abans de signar una nova hipoteca.

Hi ha algun risc per al refinançament?

El principal risc és que, després d’afegir diverses comissions a la vostra hipoteca, no pugueu obtenir pagaments mensuals més baixos com esperàveu. A més, una hipoteca de tipus ajustable que inicialment sembla atractiva pot augmentar les seves taxes en pocs anys.

Per què he de refinançar la meva hipoteca?

El refinançament pot ser una bona opció si els tipus d’interès de les hipoteques han baixat significativament des que es va comprar la vostra hipoteca original. A més, augmentar la durada de la vostra hipoteca pot reduir les vostres tarifes si teniu noves despeses al pressupost, com ara un nadó.

Per què el meu banc m’empeny a refinançar-me (en què els beneficia)?

El vostre banc està interessat en rebre les diferents comissions associades al refinançament. A més, volen que amplieu els termes de la vostra hipoteca per eliminar més anys de pagaments mensuals. Els pagaments més baixos poden semblar atractius, però si teniu en compte que potser pagareu la vostra hipoteca durant uns quants anys addicionals, us recomanem que ho torneu a plantejar.

El refinançament amb alguns bancs pot ser una estafa / massa bo per ser cert?

En general, si els tipus d’interès no han baixat significativament, el refinançament és només una manera d’ajornar les despeses (i normalment augmentar-les a la llarga). És possible que obtingueu una atractiva oferta de refinançament d’efectius, però tingueu en compte que ho pagareu pel camí.

Millors empreses de refinançament d’hipoteques: el menjar per emportar

Les millors empreses de refinançament d’hipoteques haurien d’oferir les taxes més baixes combinades amb els procediments més fàcils d’entendre i l’aprovació més ràpida i sense problemes.