Tenir un mal crèdit us pot preparar per a molts desafiaments, des de l’aprovació del préstec fins al contracte de lloguer del vostre apartament. Comprendre com funciona la vostra puntuació de crèdit és el primer pas per determinar com solucionar-lo.
Conserveu la targeta de crèdit a la cartera per ara. Hem fet la investigació perquè pugueu centrar-vos a fixar el vostre crèdit i assolir aquests objectius financers a la llista de somnis.
Introducció a la reparació de crèdits
Fer front a les oficines de crèdit és un mal necessari per a la majoria de les persones que resideixen als Estats Units. Per a les persones joves de vint i principis de trenta anys, de vegades manca la seva experiència, cosa que comporta dificultats addicionals.
Teniu un saldo pendent de la targeta de crèdit? No us preocupeu; hi hem estat tots. Un informe de crèdit gratuït sol ser el primer pas quan s’inicia el procés. Us recomanem que entengueu els detalls dels informes de crèdit, sobretot si la vostra puntuació de crèdit necessita un augment.
Obteniu un informe de crèdit gratuït aquí
Què és una puntuació de crèdit?
Una puntuació Fico és un número important a l’hora de gestionar les vostres finances personals com a adults.
Aquest dígit oscil·la entre els 300 i els 850. Proporciona una imatge de vosaltres, com a consumidor, i de com gasteu els vostres diners. Si heu aconseguit pagar les factures a temps i teniu hàbits de despesa responsables, la vostra puntuació estarà bé.
Tot es basa en el vostre historial: quant de deutes teniu, escenaris d’amortització, nombre de comptes i molt més. Això és el que fan servir els prestamistes per determinar si compleix els requisits per obtenir un préstec hipotecari o de cotxe. Aquests són només dos exemples de molts dels quals el crèdit compta.
Com més alta sigui la puntuació, més probabilitats teniu de fer pagaments oportuns i adequats, o així ho veuen, almenys.
Com us afecta una mala puntuació de crèdit?
La vostra puntuació de crèdit és superior a 670 aproximadament? Això és òptim. Tot el que sigui inferior a aquest nombre és un resultat moderat (tret que us inclinis fins i tot per sota de 580). Si entrau en aquesta última categoria, vol dir que teniu poc crèdit.
Les empreses que presenten informes de crèdit poden dificultar la vida del que necessita. L'historial de crèdits agraïts us pot afectar de moltes maneres, inclosos, entre d'altres, els següents:
- Etiqueta d'alt risc: els prestadors podrien etiquetar-los com a risc elevat, cosa que significa que la vostra oportunitat de qualificar per a préstecs serà força reduïda.
- Primes d'assegurança: un mal crèdit pot significar que les primes d'assegurança siguin superiors a les que necessiten.
- Ocupació: alguns empresaris us poden negar una feina basada en això, ja que podrien indicar una manca de responsabilitat als seus ulls.
- Tipus d’interès: és possible que tingueu taxes d’interès més altes.
Arregleu el vostre crèdit aquí
Per què perseguir la reparació del crèdit?
Tot el que s’indica anteriorment és una bona raó per intentar reparar el crèdit. El mal crèdit pot afectar les grans decisions financeres i mantenir-vos en una rasa de deutes, que probablement intenteu desfer.
Comprar una casa amb mal crèdit
Si el vostre historial de crèdit cau per sota d’aquesta categoria moderada d’aproximadament 580, això afectarà la vostra capacitat per comprar una casa. Això no vol dir que sigui impossible, però podria comportar un tipus d’interès més elevat o altres estipulacions que poden empitjorar la vostra situació financera original.
Com reparar el vostre crèdit: pas a pas
La millor notícia és que és possible solucionar el vostre crèdit. Es necessita un cert coneixement, però t’hem cobert.
Corregiu el vostre crèdit en línia
1. Determineu on us situeu
És un procés senzill per determinar la vostra puntuació. Els informes de crèdit són nombrosos i també podeu obtenir un informe de crèdit gratuït en línia.
Obteniu un informe de crèdit gratuïtament
Trobareu moltes opcions per obtenir un informe gratuït quan obriu el navegador. Alguns llocs web i oficines de crèdit ofereixen informes de crèdit de dues a tres empreses, de manera que pugueu veure com es comparen.
Conegueu la vostra puntuació de crèdit
Ara que ja enteneu què volen dir els números, tindreu una bona idea de la vostra imatge de crèdit quan l’informe estigui complet.
Obteniu una còpia del vostre informe
En la majoria dels casos, l’empresa us enviarà el vostre informe per correu electrònic. Tot i això, és important fer-ne una còpia impresa, en cas que necessiteu reunir-vos amb assessors de crèdit o amb una empresa de reparació de crèdits.
2. Sabeu què heu de buscar al vostre informe
El vostre informe de crèdit contindrà més que el número.
Quina informació es mostra en un informe de crèdit?
La majoria dels informes de crèdit inclouen les categories següents.
- Historial de pagaments: Teniu pagaments tardans o incomplets?
- Utilització del crèdit: La proporció dels saldos de la targeta de crèdit pendents dels vostres límits.
- Tipus de crèdit: Això inclou comptes oberts, quotes i revolucionaris.
- Consultes de crèdit: Quan un foraster comprova el vostre informe de crèdit, com un empresari.
- Durada de l'historial de crèdit: Quant de temps teniu crèdit.
3. Comproveu si hi ha cap error al vostre informe
Es produeix de tant en tant i normalment en els escenaris següents: informació personal, informes d’errors, deutes d’un ex-cònjuge o deutes anteriors superiors als set anys.
Repareu el vostre crèdit contestant errors
L'única manera de controvertir els vostres errors és contactant amb la companyia d'informes de crèdit.
4. Paga comptes endarrerits o vençuts per generar el vostre crèdit
És possible millorar el vostre crèdit pagant comptes endarrerits o vençuts. Però això pot trigar uns quants mesos a afectar positivament la vostra puntuació de crèdit. No podeu confiar només en aquest mètode per augmentar el crèdit d’un dia per l’altre.
5. Augmenteu el límit de la vostra targeta de crèdit per millorar la vostra puntuació de crèdit
Les puntuacions de crèdit més altes sovint es deuen als límits màxims de les targetes de crèdit, cosa que indica que una persona és prou responsable per manejar aquest import específic.
Si encara no confieu en la vostra capacitat per gestionar les vostres finances, eviteu aquesta ruta. Podríeu acabar en un lloc pitjor i aquest estrès afegit no val la pena.
6. Paga nous comptes de crèdit primer per solucionar el mal crèdit
Alguns professionals us recomanen que pagueu comptes nous o amb interessos per solucionar el mal crèdit. Això us pot ajudar a augmentar la durada del vostre crèdit, millorant la vostra puntuació amb el pas del temps.
7. No sol·liciteu una nova targeta de crèdit
No és la millor idea sol·licitar una nova targeta de crèdit per augmentar la puntuació. Mostra la vostra desesperació o, com a mínim, que sou una emergència financera. Hi ha altres maneres més constructives de millorar el vostre crèdit.
8. Pagueu saldos en el temps que seguiu endavant
Els pagaments puntuals són una de les maneres més segures d’augmentar el crèdit. Si no podeu aconseguir això, voldreu trucar a les empreses responsables de les línies de pagament concretes que teniu problemes per pagar. D’aquesta manera, us poden assessorar sobre el millor escenari per evitar encara més pertorbar el vostre crèdit.
Això podria incloure un nou pla de devolució, per exemple.
Preguntes freqüents i consells sobre la reparació de crèdits de bricolatge
Les novetats del joc de reparació de crèdit tindran preguntes i aquí tractem els temes més habituals per completar els passos crítics que heu de fer.
Reparació de crèdits propis versus una empresa de reparació de crèdits
Es pot corregir el vostre crèdit versus posar-vos en contacte amb una empresa o assessor amb un petit coneixement. Les opcions inclouen fer pagaments a temps, pagar les quotes d’interès primer i minimitzar les línies de crèdit fins que estigueu en un lloc millor.
Altres maneres d’ajudar a millorar el vostre crèdit són:
- Limiteu les consultes estrictes: les hipoteques, les targetes de crèdit o els préstecs es qualifiquen com a consultes estrictes o estrictes i indiquen problemes financers. Mantingueu aquests mínims.
- Utilitzeu els pagaments automàtics: no us haureu de preocupar de la falta de pagaments. Aquest sistema també us pot ajudar a millorar els vostres hàbits de despesa.
- Mantingueu els comptes antics oberts: augmenten el vostre crèdit, ja que mostra un historial més llarg a l'informe.
- Estigueu al dia de l'informe de crèdit: la majoria d'oficines recomanen que publiqueu un informe de crèdit una vegada a l'any. Conserveu els vostres fitxers i observeu el vostre progrés.
Obteniu una avaluació de crèdit gratuïta aquí
Què és la Llei d'organitzacions de reparació de crèdits?
La CROA, o Llei d’organitzacions de reparació de crèdits, us protegeix de les empreses que intentin desorientar-vos cap a una mala decisió financera.
Prohibeix a les empreses utilitzar representacions enganyoses o falses d’un contracte de crèdit. L'acte també requereix divulgacions clares per part de les empreses de reparació de crèdits, de manera que tampoc no se us aprofita.
Quan s’impliquen les agències de cobrament de deutes?
Normalment, una agència de cobrament de deutes triga entre tres i sis mesos a no pagar. Això depèn de les estipulacions establertes pels prestadors i els creditors, però primer cal que el vostre compte aparegui com a molt morós o similar.
Com funciona Pagament per supressió?
Pagar per eliminar és una pràctica que utilitzen les empreses de cobrament de deutes. És quan l’import de la recaptació s’esborra de l’informe de crèdit perquè heu efectuat el pagament complet.
Quant triga a reparar el crèdit?
El temps que trigueu a reparar el crèdit depèn del vostre estat financer i del contingut. Problemes com disputes i errors poden trigar de tres a sis mesos a resoldre's.
Altres emissions de crèdit pendents poden trigar anys a esborrar-se. Set anys és un marcador popular per als informes de crèdit, ja que és el temps necessari per esborrar els detalls del crèdit del vostre informe.
Recapitulació sobre com solucionar el vostre crèdit
És possible la reparació de crèdits. El factor més important és entendre la vostra puntuació i augmentar-la per obtenir un futur financer millor. Aprofiteu els informes gratuïts i realitzeu els vostres pagaments a temps. Els pagaments automàtics ajuden, igual que la despesa al vostre abast. El millors empreses de reparació de crèdits us pot ajudar a corregir la puntuació de crèdit.
Pensaments finals de reparació de crèdits
És normal que us preocupeu per la vostra puntuació Fico i les agències de crèdit, ateses totes les facetes de la vida que pot afectar aquest nombre aparentment menor. Una targeta de crèdit, en si mateixa, no és dolent, però els hàbits de despesa deficients poden convertir-la en una càrrega.
Repareu el vostre crèdit fent tots els vostres pagaments a temps, mantenint oberts els comptes antics i comprovant la vostra puntuació almenys una vegada a l'any. Poseu-vos en contacte amb un professional si teniu dubtes; per això hi són.
Feu clic aquí per corregir el vostre crèdit
Les ressenyes i declaracions publicades aquí són les del patrocinador i no reflecteixen necessàriament la política, la posició o les opinions oficials de l’Observador.
