S’estima que el 80% dels nord-americans tenen deutes fins a cert punt, amb molts ciutadans dels Estats Units atrapats en una espiral de deutes interminable. Targetes de crèdit, factures mèdiques, pagaments hipotecaris ... és fàcil perdre la pista de tots aquests diners que deu.
Però per a algunes persones, els préstecs de consolidació de deutes són la solució.
Amb taxes d’interès baixes, quantitats flexibles de préstecs i terminis d’amortització dignes, les empreses de consolidació de deutes són una manera excel·lent de traslladar diversos deutes separats a un pagament fàcil del préstec personal .
Aquí fem una ullada als millors préstecs de consolidació de deutes i responem a les preguntes més freqüents per veure si la consolidació del deute és adequada per a vosaltres.
Les millors empreses de consolidació de deutes el 2021
- Refinançar la vostra hipoteca - Quicken Préstecs
- Excel·lent servei al client: Préstecs de coets
- Útil per comparar diferents taxes APR - Arbre de préstec
- Bo per a puntuacions de crèdit justes: Préstecs de pagament
- Sovint té tipus d'interès baixos - LightStream
- Un nom de confiança: Marcus de Goldman Sachs
- Lloc web fàcil d’utilitzar: servei de préstec Liberty
1. Quicken Préstecs - El millor per consolidar el deute en hipoteques
El deute amb interessos elevats esdevé un interès hipotecari amb interessos baixos
Quicken Loans és un servei únic de consolidació de deutes. En lloc d’oferir diversos imports de préstecs a diferents tipus d’interès, us permet consolidar el deute de la targeta de crèdit en els pagaments de la vostra hipoteca. És un dels millors prestamistes hipotecaris de refinançament.
La majoria de les targetes de crèdit cobren al voltant del 15% TAE, mentre que els interessos hipotecaris sí aproximadament un 3-4% .
Si consolideu el deute de la targeta de crèdit amb interessos elevats en una nova hipoteca amb pocs interessos, podríeu estalviar una quantitat important de diners a llarg termini. Els interessos dels pagaments hipotecaris també solen ser deduïbles per impostos, no és el cas del deute habitual de la targeta de crèdit.
Hi ha molts plans disponibles en funció de la vostra propietat i de les condicions del préstec que necessiteu, encara que sí Préstec a tipus fix a 15 anys i Préstec a tipus fix a 30 anys són opcions populars. Assegureu-vos que pugueu complir els terminis d’amortització abans de posar la vostra casa sobre la taula.
2. Préstecs de coets - El millor per a quan necessiteu diners ràpidament
- Import del préstec: de 2.000 a 45.000 dòlars
- TAE: del 7,16% al 29,99%
- Mín. puntuació de crèdit: 620
- Classificació BBB: A +
Rocket Loans ofereix diversos imports de préstec per consolidar, des de 2.000 fins a 45.000 $, segons el vostre perfil de crèdit. La puntuació mínima de crèdit que cal aplicar és 620 , en el qual molts nord-americans afortunadament encaixen.
Els ciutadans dels 50 estats dels Estats Units poden presentar-se.
Es poden proporcionar préstecs coets finançament el mateix dia per a préstecs de fins a 25.000 dòlars i hi ha un procés de sol·licitud en línia molt més senzill que moltes empreses de liquidació de deutes. Tanmateix, el seu TAE és a la part superior, així que tingueu-ho en compte a l’hora de sol·licitar-lo.
3. LendingTree - El millor per comprovar diversos prestadors
Compareu diferents prestadors
Si busqueu els millors préstecs per a la consolidació de deutes, no busqueu més que LendingTree. Aquest lloc web ho permet compareu diferents prestadors per trobar el millor prestador per a les vostres necessitats.
Dit d’una altra manera, no cal que aneu a cada prestador i sol·liciteu un pressupost per separat: LendingTree ho fa tot per vosaltres.
Amb uns quants clics aquí i allà, LendingTree us permet comparar els prestadors segons els seus condicions del préstec, TAE, requisits FICO, i més. Fins i tot podeu ordenar els préstecs segons el TAE més baix o el pagament del préstec més baix, trobant un pla de consolidació de deutes que millor s’adapti al vostre pressupost.
4. Préstecs de pagament - Millor per a un crèdit just
Import del préstec: de 5.000 a 40.000 dòlars
Els préstecs de pagament són una bona opció si teniu un crèdit just i creieu que us podeu permetre els pagaments mensuals descrits a les condicions del préstec. Acreditat pel Better Business Bureau amb un Qualificació A + , Els préstecs de recompensa són coneguts pel seu servei al client estel·lar i les seves excel·lents ofertes.
El millor d’aquesta empresa és que us ofereixen opcions alternatives abans d’aconseguir un préstec de consolidació de deutes; no sembla que us intentin atrapar.
També parlen de transferència de saldo, patrimoni net i préstecs personals com a alternatives a la consolidació, fins i tot abans de fer-vos una oferta. Personalment, m'agrada que els prestadors en línia de préstecs personals no us facin sentir atrapats.
5. LightStream - El millor per a tipus d'interès baixos
- Import del préstec: 5.000 $ - 100.000 $
- TAE: 4,49% - 20,49%
- Puntuació mínima de crèdit: 660
- Qualificació BBB: A + (empresa matriu)
LightStream ofereix quantitats de préstec molt elevades fins a 100.000 dòlars, de manera que podria ser la millor opció si teniu una quantitat important de deutes amb targeta de crèdit que cal consolidar.
LightStream també ofereix terminis de pagament TAE i mensuals competitius, de manera que és ideal per a aquells amb un crèdit excel·lent. També podeu obtenir durades del termini de 2 a 7 anys , donant-li molta flexibilitat de devolució.
La companyia matriu de LightStream, Truist, té una qualificació A + BBB. Aquest és un bon senyal que l’empresa no és ombrívola, encara que no estigui classificada a la mateixa divisió LightStream. El requisit de crèdit de 660 és una mica superior a la majoria, però això té sentit quan oferiu fins a 100.000 dòlars.
6. Marcus de Goldman Sachs: el millor per obtenir bones puntuacions de crèdit
Import del préstec: 3.500 $ - 40.000 $
Si voleu fons de préstec de consolidació de deutes subministrats amb un nom de confiança, no serà molt més reconeixible que Marcus de Goldman Sachs. Ofrena TAE competitiu i un import del préstec de fins a 40.000 dòlars, és fàcil veure per què molta gent tria les ofertes d’aquest préstec per sobre de la resta.
N’hi ha sense comissions d’originació ni comissions per demora , i podeu obtenir terminis d'amortització del préstec de 3 a 6 anys. Tanmateix, els fons de préstecs poden trigar fins a 4 dies laborables a aparèixer al vostre compte després de fer un acord, de manera que Marcus By Goldman Sachs no és ideal si necessiteu diners ràpidament.
7. Servei de préstec Liberty: el millor per a l'aprovació ràpida
Import del préstec: de 2.000 a 100.000 dòlars
El servei de préstec Liberty ofereix préstecs personals de fins a 100.000 dòlars, de manera que pot ser bo per a aquells que tinguin molts deutes de targetes de crèdit o factures mèdiques. El requisit mínim de crèdit no s’especifica, de manera que funciona cas per cas.
Se us poden oferir préstecs de tipus fix o variable del 7,99% al 29,99%.
La durada del termini de devolució va des de De 2 a 5 anys , per tant, hi ha certa flexibilitat, però no tant com altres prestadors.
Tanmateix, LLS garanteix una aprovació ràpida a 24 hores o menys (normalment), de manera que pot ser fàcil pactar aquestes condicions del préstec i aconseguir que els diners en efectiu passin ràpidament per evitar que la vostra muntanya de deutes creixi encara més.
Preguntes més freqüents sobre els millors préstecs de consolidació de deutes
Què és un préstec de consolidació de deutes?
Un préstec de consolidació de deutes és un tipus de préstec personal que s’agrega múltiples deutes no garantits en un sol pagament fàcil de gestionar. L’empresa de consolidació de deutes bàsicament paga els vostres deutes i els transfereix a un nou deute, de manera que només teniu un pagament per fer un seguiment.
La consolidació de deutes només cobreix deute no garantit , és a dir, deutes que no estan lligats a un objecte físic (és a dir, casa o cotxe) i que una altra persona no avala econòmicament.
Podeu utilitzar la consolidació de deutes per a coses com:
- Deute amb targeta de crèdit
- Factures i despeses mèdiques
- Préstecs personals
- Préstecs de dia de pagament
Tanmateix, no podeu utilitzar la consolidació de deutes per a assumptes com ara la vostra hipoteca o pagaments per vehicles, ja que es considera que són préstecs garantits.
La consolidació dels deutes és una manera excel·lent per a algunes persones de gestionar els seus pagaments mensuals i començar a millorar la seva situació financera. Tanmateix, un préstec de consolidació de deutes pot fer que pagueu més interessos a llarg termini, per la qual cosa és crucial revisar acuradament la lletra petita.
Mètodes alternatius per pagar el deute
Tot i que la consolidació del deute de la targeta de crèdit funciona per a moltes persones, hi ha mètodes alternatius per millorar les vostres finances que poden funcionar en funció de la vostra situació.
- El mètode de la bola de neu : això implica pagar els vostres saldos més petits abans, de manera que pugueu reduir gradualment el nombre de deutes que intenteu resoldre.
- El mètode de l’allau : això implica primer pagar els vostres deutes amb els tipus d’interès més alts, amb l’objectiu d’estalviar la major quantitat de diners a curt termini.
- Negocieu amb els vostres creditors : molts prestataris no pensen intentar-ho, però podeu negociar amb els creditors i els socis de préstecs per telèfon, en persona o per correu electrònic ... truqueu per separat les vostres empreses de targetes de crèdit i negocieu una manera realista de pagar els diners lentament.
Els préstecs per a la consolidació de deutes són només una eina en el camí financer cap a la recuperació: assegureu-vos d’explorar totes les opcions abans de prendre una decisió.
Quin banc és el millor per als préstecs de consolidació?
No n’hi ha cap millor empresa per a préstecs de consolidació perquè les ofertes varien enormement en funció de la vostra qualificació creditícia, de la quantitat que heu de demanar en préstec i de diversos altres factors que determinen si compleix o no un préstec de consolidació de deutes.
Quan cerqueu els millors préstecs personals per a la consolidació de deutes, heu de fixar-vos en els factors següents i fer els càlculs per esbrinar si us serà més barat pagar un préstec de consolidació de deutes a la llarga.
Quina és la vostra puntuació de crèdit? (Fico)
La vostra puntuació de crèdit és una valoració aproximada del grau d’utilització de les targetes de crèdit i altres tipus de préstecs personals. Si pagueu els deutes amb regularitat i puntualment sense que falti cap pagament, és probable que en tingueu bona puntuació de crèdit .
D’altra banda, si oblideu els pagaments, elimineu les targetes de crèdit i no gasteu de manera responsable, és probable que en tingueu mala puntuació de crèdit , de vegades anomenada puntuació creditícia o puntuació FICO.
Les puntuacions de crèdit es divideixen en els números següents:
- 300-579 = Pobre
- 580-669 = Just
- 670-739 = Bé
- 740-799 = Molt bé
- 800-850 = Excepcional
Si teniu un crèdit deficient o just, és poc probable que us ofereixin un gran préstec de consolidació de deutes amb un bon tipus d’interès. Això es deu al fet que el vostre historial de crèdit suggereix que no pagueu el deute i, per tant, presentareu molts riscos per als prestadors.
És possible que ni tan sols obtingueu una oferta i que us vegeu obligat a prendre mesures arregla el teu crèdit primer.
D'altra banda, els que tenen un bon crèdit, un crèdit molt bo i un crèdit excel·lent han demostrat que són responsables a l'hora de gastar amb targeta de crèdit i pagar els seus deutes.
És probable que a aquestes persones menys arriscades se’ls ofereixin bones taxes de targeta de crèdit, tipus d’interès i préstecs de consolidació de deutes.
Quins tipus d'interès es poden permetre?
Com millor sigui la vostra puntuació de crèdit, millor serà la taxa d’interès. Normalment s’ofereix un tipus d’interès inferior a aquells amb un bon crèdit que probablement pagaran el seu nou préstec de manera responsable. Alguns prestadors també poden oferir un tipus d'interès baix com a part d'una oferta especial per a nous clients.
Els pagaments d’interessos poden semblar petits, però poden augmentar amb el pas del temps.
Interès compost és quan els pagaments d’interessos comencen a fer créixer el vostre deute de manera exponencial, com una bola de neu cada vegada més gran a mesura que roda per un turó nevat. Això pot passar fàcilment si només realitzeu els pagaments mínims cada mes i res més.
Assegureu-vos que el vostre tipus d’interès sigui assequible.
Si teniu tres targetes de crèdit que pagueu, totes elles tenen un tipus d’interès del 7,5% ... no tindria sentit canviar a un préstec de consolidació de deutes amb un tipus d’interès del 12,5%.
Tot i que el pagament únic és més fàcil de gestionar, pagueu un 5% més d’interessos a mesura que passen els mesos.
Quin és l'import del vostre préstec?
La quantitat que voleu demanar en préstec determinarà en gran mesura on podeu anar pel vostre préstec de consolidació de deutes. Si només voleu demanar prestat 2.000 dòlars, és probable que obtingueu moltes ofertes de diferents prestadors perquè 2.000 dòlars són una petita quantitat de diners per a un prestador, cosa que no suposa cap risc per a ells.
Tanmateix, si voleu demanar prestat 50.000 dòlars per un préstec de consolidació de deutes, tindreu més dificultats per trobar un prestador que us concedeixi aquest préstec personal. Això es deu al fet que 50.000 dòlars són un import de préstec molt superior i, per tant, són més arriscats per a l’empresa.
Tingueu en compte l’import del vostre préstec. Préstecs personals sense garantia són bàsicament jocs d’atzar per a un prestador. Com que aquests préstecs personals no garantits no estan garantits per cap cosa física, com ara una casa o un cotxe, el prestador només ha de confiar en el vostre historial de crèdit per endevinar si els podeu retornar íntegrament.
És probable que la persona mitjana torni a pagar un préstec sense garantia de 2.000 dòlars que un equivalent de 50.000 dòlars.
Llegiu els Termes i condicions amb atenció
Els préstecs de consolidació de deutes poden semblar una targeta lliure de la presó, però no sempre és tan senzill. Si teniu una puntuació de crèdit decent, és possible que se us ofereixi un tipus d’interès inferior als dels vostres deutes separats.
No obstant això, moltes empreses utilitzen períodes introductoris per les seves taxes APR.
Per exemple, podeu veure que una empresa us ofereix un TAE del 7% baix durant 12 mesos, però després d’això passa del 7% al 16%. Si no heu pagat el saldo en un termini de dotze mesos, de sobte obtindreu pagaments mensuals que cada cop són més cars.
No us deixeu atraure per les ofertes introductòries: llegiu sempre la lletra petita.
A més, sovint trobareu que els préstecs de consolidació de deutes vénen amb una única comissió d’origen del préstec . Aquesta comissió d’origen se us cobra per establir el préstec de consolidació de deutes i normalment costa entre l’1% i el 8% de l’import del préstec.
Estigueu atents a aquesta tarifa d’originació a la lletra petita.
Un préstec de consolidació de deutes afecta la vostra puntuació de crèdit?
Sí, un préstec de consolidació de deutes pot afectar negativament la vostra puntuació de crèdit i fer que perdi punts temporalment, però els efectes seran temporals sempre que pagueu el vostre préstec de manera responsable.
Aquests préstecs personals requereixen un investigació dura al vostre historial de crèdit, a diferència de la verificació de crèdit suau que de vegades obtingueu quan una empresa us fa una comprovació d’antecedents.
Com indiquen els noms, una investigació dura perjudica la vostra puntuació de crèdit, però una verificació de crèdit suau no.
Els préstecs de consolidació de deutes funcionen bé per millorar la vostra puntuació si els feu servir correctament. Tanmateix, si sol·liciteu la consolidació del deute i també ometeu els pagaments corresponents, la vostra qualificació creditícia no sortirà bé.
El resum: quin banc és el millor per als préstecs de consolidació?
Si teniu diversos deutes amb interessos elevats, heu d’aturar-los i us podeu permetre el luxe d’integrar-los en un pla hipotecari amb interessos baixos. Quicken Préstecs podria ser una gran solució per a vosaltres, amb el seu hipoteques fixes de 15 i 30 anys convertint els vostres deutes en pagaments mensuals baixos gestionables.
Tanmateix, si preferiu no posar la vostra casa sobre la taula, us recomanem Préstecs de coets com la millor empresa per consolidar el deute amb. Només necessiten un 620 puntuació FICO, i podeu obtenir finançament de préstecs a mateix dia com a sol·licitud, de manera que és perfecte per quan necessiteu fons amb presses.
Independentment del servei que escolliu, esperem que trobeu el prestador perfecte per a les vostres necessitats de consolidació.
Les ressenyes i declaracions publicades aquí són les del patrocinador i no reflecteixen necessàriament la política, la posició o les opinions oficials de l’Observador.
