9 millors serveis de control de crèdit: com controlar el vostre crèdit el 2021

Contres

• Informes anuals de crèdit
• Prova gratuïta disponible mitjançant registre de tercers

Esteu cercant un servei amb funcions úniques i fiables? Llavors LifeLock pot valer la pena provar-ho. Des de la supervisió de la xarxa fosca fins a les alertes d’amenaça potencial i les puntuacions de crèdit mensuals, aquest proveïdor us pot fer estar per davant dels lladres d’identitat.

La companyia ofereix tres plans, amb preus que oscil·len entre els 11,99 i els 34,99 dòlars al mes. Tanmateix, podreu gaudir d’un 25% de descompte durant el vostre primer any, cosa que us pot ajudar a estalviar una mica de $$$. I si bé el pla estàndard només ofereix informes de crèdit d’una oficina, el pla final ofereix accés als informes de les tres oficines de crèdit.

Lifelock reemborsarà els fons robats (de 25.000 a 1 milió de dòlars, segons el vostre pla de pertinença) a causa d'un robatori d'identitat. També us retornaran els vostres diners si, per qualsevol motiu, no esteu satisfet amb res.

Aquest proveïdor també té una prova gratuïta de 30 dies, només està disponible mitjançant registres de tercers.

Les funcions destacades de LifeLock inclouen:

• Reembossament de diners robats: Obteniu el reembossament dels vostres diners (fins a un milió de dòlars) si els perdeu a causa d’un robatori d’identitat.

• Solució de robatori d'identitat: Si es posa en perill, fixeu la vostra identitat per experts.

• Garantia de devolució: Recupereu la quota de subscripció si, per qualsevol motiu, no estigueu satisfet de res durant els primers 60 dies d'ús. Només disponible en plans anuals.

• Fins a un 25% de descompte el primer any: Gaudeix d’un 25% de descompte en el teu primer pla anual.

Si busqueu un servei de control de crèdit amb funcions fiables, és possible que no busqueu més que LifeLock.

Contres

• No s’inclou la cobertura de robatori d’identitat infantil
• No hi ha cap prova gratuïta disponible

IdentityForce ofereix un servei de protecció de la identitat i de control de crèdit que inclou tot el que inclou la forma del seu paquet UltraSecure + Credit. Supervisa la vostra informació en diversos serveis i llocs. Fins i tot inclou comprovacions de xarxes socials a Twitter, Instagram i Facebook.

El pla bàsic UltraSecure costa 9,99 USD cada mes, mentre que el pla + Credit costa 17,99 USD mensuals. Pagueu tot l'any en un sol pagament i obteniu dos mesos gratuïts.

Algunes de les funcions principals que ofereix IdentityForce inclouen:

Contres

• Només informes de crèdit anuals
• No hi ha eines específiques de protecció informàtica

Identity Guard ofereix als seus clients tres plans per a qualsevol persona que vulgui controlar els seus fitxers de crèdit. El servei de supervisió ofereix els tres controls de crèdit de l’oficina i hi ha opcions individuals i familiars.

Contres

• No disponible a tots els estats dels EUA
• No hi ha cap pla familiar disponible

PrivacyGuard és un servei de control a l’extrem més car de l’espectre, però amb una bona raó. Podeu esperar una bona cobertura general que inclogui alertes de les tres principals agències de crèdit, informes mensuals i actualitzacions de puntuació de crèdit.

Hi ha tres plans disponibles i hi ha una oferta especial que us permet provar el servei durant 14 dies, a només 1 USD. Posteriorment, tindreu l'opció de triar el paquet més adequat a les vostres necessitats de crèdit úniques. Els paquets comencen a 9,99 USD per a la cobertura bàsica: el pla més car costa 24,99 USD cada mes.

Les principals funcions que ofereix PrivacyGuard inclouen:

• Supervisió de la protecció de la identitat : Aquest servei controla altres àrees on algú pot trobar les vostres credencials, com ara informes de barri i registres públics.
• Funcions addicionals útils : Les funcions addicionals inclouen un localitzador d’infractors registrats, ofertes reduïdes de targetes de crèdit aprovades prèviament, reembossament de registres mèdics, ajuda de viatge d’emergència, protecció de cartera perduda i robada
• Aplicació de protecció digital per a usuaris d'iPhone : L'aplicació proporciona un navegador mòbil segur per protegir-se de la pesca i un teclat segur que protegeix contra el malware.

PrivacyGuard és el més adequat per a algú que busca una mica més que un servei bàsic de control de crèdit. No trobareu moltes de les funcions addicionals en cap altre lloc.

Contres

• Només dos de cada tres agències de crèdit
• No hi ha opcions de pagament amb assegurança de robatori d’identitat

Credit Karma també ajuda a prevenir una violació de dades. La companyia també ofereix préstecs personals en línia, ressenyes de targetes de crèdit i altres serveis financers.

Credit Karma no té tots els timbres dels serveis de supervisió de crèdit de pagament, però és un dels millors serveis gratuïts de supervisió de crèdit i té algunes funcions útils. Per exemple:

• Actualitzacions regulars de puntuacions de crèdit : VantageScore 3.0 s'actualitza per a cada inici de sessió que feu.
• Superviseu les puntuacions de forma gratuïta : Podeu controlar els resultats de l'informe de crèdit Equifax i TransUnion.
• Contesteu els errors directament : No cal sortir del lloc per impugnar els errors de TransUnion.

Si el vostre pressupost és reduït i no podeu fer front a un servei de pagament, Credit Karma proporciona un paquet molt bàsic que us ajudarà a mantenir-vos protegit.

Contres

• Eines de seguretat informàtica no incloses
• L’atenció al client no està disponible les 24 hores del dia, els 7 dies de la setmana

Si busqueu un servei que us ajudi a controlar el vostre crèdit, Experian IdentityWorks és un tema a tenir en compte per a tota la família. Els dos plans disponibles cobreixen fins a dos adults i deu nens. Els preus comencen a 9,99 USD per a IdentityWorks Plus i 19,99 USD per al pla Premium. Podeu iniciar qualsevol dels dos plans gratuïtament durant 30 dies.

Tots dos plans inclouen alertes de canvi d’adreça i de número de seguretat social, vigilància de la web fosca i assegurança de robatori d’identitat. La cobertura és de fins a 500.000 dòlars per als plans Plus i 1.000.000 de dòlars per als clients Premium.

Contres

• Els plans familiars poden ser massa cars

Molts dels serveis de supervisió d’aquesta llista utilitzen el que es coneix com a puntuacions educatives. Aquest servei utilitza la vostra puntuació FICO, que és el que fan servir els prestamistes i els bancs si cal sol·licitar crèdit. Aquest servei fa servir tres controls de crèdit d’oficina de la vostra puntuació de crèdit.

Les subscripcions comencen a 29,95 USD mensuals, però també hi ha un pla Premier que costa 10 USD addicionals cada mes o un pla familiar que costa 49,95 USD.

Diverses funcions fan que aquest servei destaqui. Inclouen:

Contres

• Només s'aplica als informes de TransUnion

TransUnion, una de les tres oficines de crèdit més utilitzades, executa aquest servei i us permet accedir a la vostra puntuació un nombre il·limitat de vegades. També us notifica si es produeixen canvis significatius al vostre crèdit o a la vostra informació de crèdit. Aquests canvis poden incloure l'obertura de comptes amb el vostre nom o un canvi d'adreça.

Rebreu un seguiment mensual del crèdit relacionat amb informes de crèdit personal i puntuacions de crèdit a l’oficina. Només hi ha un pla i el cost és una mica inferior als 25 $ cada mes. Per aquest preu, obtindreu accés il·limitat tant a la vostra puntuació com a l’informe, amb actualitzacions diàries de control de crèdit, accés il·limitat a especialistes en robatoris d’identitat i molt més.

Quines són les funcions útils d’aquest servei? Aquests són alguns exemples:

• Una capa addicional de protecció contra robatoris d'identificació : Assegurança de robatori d’identitat TrueIdentity i seguiment continu mentre que Credit Lock us permet limitar qui pot accedir al vostre informe TransUnion.
• Alertes instantànies : Cada vegada que algú demana un informe de crèdit al vostre nom, aquest servei us envia un correu electrònic.
• El servei TrueIdentity Premium és gratuït : Ofereix protecció addicional sense cap cost addicional.

Si voleu limitar el control a una agència de puntuació de crèdit, aquest pot ser el servei adequat per a vosaltres.

Contres

• Només podeu veure informes de crèdit anualment
• Les puntuacions només s’actualitzen anualment

Les etiquetes de preus elevats poden espantar algunes persones, però no és el cas de la protecció completa que proporciona Complete ID. Forma part d’Experian, però només està disponible per als membres de Costco Wholesale Club.

Aquesta opció de baix cost ofereix una àmplia gamma d’eines de protecció i control de la identitat. Aquestes eines inclouen el control de tres oficines de crèdit, alertes de crèdit, control de números de la Seguretat Social, assegurança de robatori d'identitat de 1 milió de dòlars i vigilància a la xarxa fosca. També hi ha un equip d'assistència les 24 hores del dia, els 7 dies de la setmana, als Estats Units

Les funcions que fan destacar aquest servei inclouen:

• Suport 24/7 : Podeu trucar a l'equip d'assistència a qualsevol hora del dia o de la nit amb les vostres preguntes o informar d'incidents de robatori d'identitat.
• Cobreix tots els conceptes bàsics a un preu raonable : Supervisar l’ús no autoritzat del vostre identificador, escanejar bases de dades criminals i escanejar la web fosca són algunes de les funcions.
• Assegurança d’un milió de dòlars : Podeu utilitzar-lo per cobrir les despeses legals, la pèrdua d’ingressos i qualsevol altre dany sense deduïble.

Guia / Preguntes freqüents sobre el millor servei de control de crèdit

Si no coneixeu els serveis de control de crèdits, és possible que us sentiu una mica aclaparat. No és estrany tenir algunes preguntes i sempre és millor si obteniu les respostes per endavant. A continuació, es detallen algunes de les preguntes més freqüents per a la vostra comoditat.

Com funciona la supervisió del crèdit?

Les empreses de control de crèdit vigilen de prop els fitxers d'informes de crèdit. Si veuen activitat en aquests fitxers, us ho notificaran. Teniu l'oportunitat de comprovar l'activitat i determinar si és fraudulenta o el resultat d'una acció que heu fet.

Quins altres serveis s’ofereixen sota la supervisió del crèdit?

Alguns proveïdors de control de crèdit ofereixen serveis addicionals juntament amb el seguiment exhaustiu de la vostra activitat creditícia. Aquests serveis poden incloure el seguiment d'una puntuació de crèdit, oferir assessorament sobre puntuació de crèdit, disputar activitats fraudulentes i cobrir una assegurança contra el robatori d'identitat.

Quant costa la supervisió de crèdits?

El cost de la supervisió del crèdit varia en funció del servei que hàgiu triat. Alguns serveis són gratuïts. La supervisió de pagament, en canvi, pot costar entre 8 i 50 dòlars.

Val la pena pagar el seguiment del crèdit?

Si la vostra identitat ja us ha estat robada o teniu un gran risc que es produeixi, paga la pena un servei. Algunes empreses ofereixen un control diari del crèdit perquè pugueu detectar qualsevol discrepància immediatament.

Pagar perquè algú faci un seguiment del vostre crèdit també val la pena si no disposeu del temps per fer-ho vosaltres mateixos, pot trigar molt de temps. Les funcions afegides de molts d’aquests serveis també fan que pagueu la pena pagar-les.

Els serveis gratuïts de control de crèdit són bons?

Hi ha un lloc per a serveis gratuïts de control de crèdit. Tanmateix, aquests serveis tenen les seves limitacions. No tots comprovaran els informes de crèdit amb les tres oficines d'informes de crèdit, és possible que no proporcionin la vostra puntuació FICO i les comprovacions no siguin tan exhaustives i completes.

També hem d’assenyalar que res no us protegirà completament del robatori d’identitat. En canvi, aquest tipus de servei us mostra un problema i us demana que prengueu mesures.

Els millors serveis de supervisió de crèdit: el menjar per emportar

Podeu utilitzar els millors serveis de control de crèdit per ajudar-vos a detectar els fraus abans d’hora. Els serveis de pagament proporcionen una cobertura addicional, però també podeu supervisar activament els informes de crèdit personal.

Els serveis de supervisió de crèdits no evitaran el robatori d’identitat ni el frau, però us poden donar un cop d’ull i proporcionar-vos una assegurança o assistència per resoldre el problema.