Les despeses de cobrament són una mala notícia pel que fa als informes i puntuacions de crèdit. Es consideren articles despectius importants (també coneguts com a excepcions principals) i són un dels pitjors tipus d’entrades que podeu tenir al vostre historial de crèdit.
En molts casos, els comptes carregats poden romandre en un informe de crèdit fins a set anys. Però de vegades és possible eliminar una càrrega abans d’hora. Seguiu llegint per descobrir tres maneres d’eliminar els càrrecs dels informes de crèdit, juntament amb altres detalls útils sobre aquestes entrades de crèdit negatives.
Abans de continuar - Si voleu evitar la molèstia d’eliminar un càrrec per vosaltres mateixos i només voleu contractar una empresa que s’encarregui del procés, la nostra recomanació principal és: Credit Saint .
3 maneres d’eliminar les despeses de càrrec del vostre informe de crèdit
1. Presentar una disputa a les agències de crèdit
Les empreses que feu negocis poden compartir legalment informació sobre com pagueu les vostres factures amb les oficines de crèdit. Aquestes agències de crèdit, al seu torn, poden recopilar informació vostra sobre diverses fonts i empaquetar-la en informes fàcils de llegir. Les agències de crèdit venen aquests informes a altres persones que vulguin revisar les vostres dades per preveure el risc de fer negocis amb vosaltres.
També teniu drets pel que fa a la vostra informació de crèdit personal. Un d'aquests drets prové de la Llei d'informació de crèdits justos (FCRA). Segons la FCRA, un consumidor pot discutir amb l’agència d’informació del consumidor la precisió o exhaustivitat de qualsevol informació d’un informe.
Quan disputeu un càrrec o qualsevol altre element, l'agència d'informes de crèdit que rep la vostra sol·licitud té 30 dies per investigar. Al final del període d’investigació, l’oficina ha de dur a terme una de les accions següents amb l’element en qüestió:
- Suprimeix-ho
- Actualitzeu-lo / corregiu-lo
- Verifiqueu que sigui exacta
Si la vostra impugnació té èxit, poden eliminar el càrrec del fitxer. Però si la investigació no va a favor vostre, el compte es mantindrà.
2. Paga per suprimir
El pagament per supressió és un tipus d’operació que de vegades podeu fer amb el creditor original. Comença amb una oferta per liquidar o pagar l'import total d'un compte carregat o d'una cobrament. A canvi que el deute es pagui íntegrament, demaneu al creditor original que les oficines suprimeixin el compte del fitxer.
Un creditor pot demanar a una oficina de crèdit que elimini un compte carregat del vostre informe sempre que ho desitgi. La pràctica no té res d’il·legal, ja que l’informe de crèdit és opcional. No obstant això, les oficines arrufen el front per pagar els acords suprimits.
Les agències de crèdit donen instruccions als cobradors de deutes que informen la informació de les agències de crèdit (també conegudes com a proveïdors de dades) de no sol·licitar la supressió de comptes exactes a canvi de pagament. De fet, els proveïdors de dades signen acords amb les agències de crèdit prometent seguir aquestes i altres regles. Si un proveïdor de dades infringeix el seu acord d’usuari i queda atrapat, pot perdre la capacitat d’enviar les dades dels clients a les agències de crèdit en el futur.
Els informes de crèdit són importants per a moltes empreses. Ajuda els creditors a animar els clients a pagar a temps. Per aquest motiu, convèncer un creditor perquè accepti una oferta de pagament per supressió pot ser molt llarg. Si negocieu un pagament per un acord de supressió amb un descompte, obteniu l’oferta per escrit abans de realitzar cap pagament.
3. Contractar una empresa de reparació de crèdits
El FRCA us dóna el dret de disputar informació inexacta pel vostre compte. Tot i això, no heu de gestionar el procés vosaltres mateixos. Algunes persones prefereixen contractar experts en crèdits per ajudar-vos a eliminar el càrrec.
Les empreses de reparació de crèdits poden impugnar informació qüestionable i inexacta dels vostres informes de crèdit, inclosos els comptes carregats. I si la vostra disputa inicial no té èxit, una empresa experimentada de reparació de crèdits us pot ajudar a fer un seguiment de nou.
Per descomptat, no hi ha cap garantia que els experts en crèdit puguin eliminar un càrrec del vostre informe de crèdit. Qualsevol empresa de confiança ràpidament assenyalarà aquest fet. Però si esteu còmode amb les tarifes i no voleu enviar i fer un seguiment de les vostres controvèrsies de crèdit, treballeu amb el millors empreses de reparació de crèdits pot ser un bon ajust per a vosaltres.
Si busqueu una bona empresa de reparació de crèdit que obtingui resultats, la nostra principal recomanació és Credit Saint . Són l’empresa amb més èxit en obtenir elements negatius del vostre crèdit, incloses les despeses de càrrec. Aprofiteu la consulta de crèdit gratuïta per veure com us poden ajudar.
El terme de descompte descriu un deute sobre el qual us heu quedat tan enrere que el creditor ja no creu que el pagareu. Per tant, el creditor anul·la el compte com a pèrdua a efectes comptables i fiscals. Un descompte, malgrat el seu so, no és el mateix que el perdó del deute. Si el deute és legítim, encara haureu deure els diners que vau demanar prestats més els interessos i les comissions que hàgiu acordat pagar. La informació derogatòria, com ara un càrrec, pot afectar el vostre crèdit. Per empitjorar les coses, un càrrec no només pot danyar el vostre crèdit una vegada. Pot retenir la vostra puntuació fins a cert punt durant diversos anys. Hi ha diversos factors a tenir en compte a l’hora de decidir si pagueu un compte carregat. Si decidiu pagar o liquidar completament un càrrec, és important tenir bons registres. Obteniu una còpia del saldo del deute que teniu (o l’oferta de liquidació del deute) del creditor abans de pagar. A continuació, feu un seguiment per obtenir un rebut i un extracte de saldo zero després. No es requereix cap informe de crèdit. Cap llei obliga una empresa a informar de la vostra informació a les agències de crèdit. Tot i això, molts creditors opten proactivament per compartir les dades dels clients amb Experian, TransUnion i Equifax. Quan un cobrador de deutes comparteix la vostra informació o la inclou en un informe de crèdit, hi ha normes que han de seguir. La FCRA limita el temps que la informació negativa, com ara els comptes carregats, pot romandre al vostre informe de crèdit. Les despeses de cobrament en particular només poden romandre en un informe de crèdit al consumidor durant set anys. Les despeses i cobraments representen dos tipus de comptes despectius que poden aparèixer en un informe de crèdit. Segons FICO, és probable que tant les despeses de cobrament com les recaptacions tinguin un efecte negatiu greu en les vostres puntuacions de fico. Però, ¿és pitjor un càrrec que derivar-se a una agència de cobrament des del punt de vista de la puntuació del crèdit, o viceversa? La resposta depèn de diversos factors. Els models de puntuació de crèdit, com FICO i VantageScore, tenen en compte molts detalls a l’hora d’avaluar el vostre historial. Un d’aquests detalls és l’edat, o més aviat l’actualitat, de la informació despectiva del vostre informe. La informació negativa de l’informe de crèdit que es va produir fa molt de temps no afectarà tant les puntuacions de FICO com les partides negatives recents en no pagar el deute. Per tant, si teniu un compte de cobrament de deutes a l’informe de crèdit d’un mes d’antiguitat i un descompte que va passar fa tres anys, el compte de cobrament de deutes probablement afectarà més la vostra puntuació de crèdit. Si un càrrec a l’informe de crèdit és més recent que un compte de cobrament de deutes, és probable que el cobrament tingui un impacte més gran. La informació d’un informe de crèdit es divideix en diferents seccions. Quan reviseu l'informe de crèdit, normalment trobareu comptes carregats (si en teniu) a la secció de comptes de crèdit. Aquesta secció pot tenir un nom diferent, però inclourà detalls sobre els vostres comptes actuals i tancats. A causa de la forma en què un compte carregat apareix a l'historial de crèdit, és possible que demostri que deveu un saldo vençut a una empresa de targetes de crèdit. Els saldos vençuts són factors negatius en termes de puntuació creditícia. En comparació, una agència de cobrament de deutes no enumera els saldos vençuts. I el saldo del compte de cobrament en si no és considerat per molts models de puntuació. El fet que el vostre compte s’hagi lliurat a un cobrador de deutes és el que perjudica la vostra puntuació. El saldo d’una col·lecció tendeix a ser en gran part irrellevant. Per tant, si teniu un càrrec amb un saldo vençut a l’informe de crèdit, pot ser pitjor per a la vostra puntuació que un cobrament (suposant que tots dos comptes tinguin la mateixa edat). És difícil predir fins a quin punt qualsevol acció específica afectarà el vostre fitxer de crèdit. Els models de puntuació creditícia no tenen en compte un element a la vegada quan es calcula la vostra puntuació. Més aviat, els models de puntuació analitzen conjuntament tota la informació del vostre informe de crèdit i prediuen el vostre nivell de risc en funció del panorama general. Un nou pagament tardà a un cobrador de deutes, per exemple, no reduirà la vostra puntuació en 20 punts. De la mateixa manera, l'aparició d'un nou càrrec a l'informe tampoc no val un nombre específic de punts. L’impacte que té un càrrec descomptat en el vostre historial de crèdit està influït per factors com l’actualitat de l’esdeveniment i si el compte de la targeta de crèdit té un saldo vençut. La resta d’elements de l’informe de crèdit també són rellevants. I, per descomptat, el tipus de model de puntuació que s’utilitza per calcular la vostra puntuació FICO també fa una gran diferència en el resultat. Els prestamistes hipotecaris comproven els vostres informes de crèdit de les tres agències de crèdit quan sol·liciteu un préstec per a la llar. Si algun dels vostres informes conté informació negativa, com ara comptes carregats, pot causar problemes. Per aquest motiu, pot tenir sentit contactar amb empresa de reparació de crèdits a veure si poden ajudar. Les agències d'informes de crèdit han de retirar el càrrec de l'informe de crèdit al cap de set anys a partir de la data. Pot ser possible, mitjançant un dels mètodes anteriors, eliminar la càrrega abans d’hora. Però no hi ha garanties a l’hora d’eliminar articles del fitxer de crèdit. Intentar eliminar un càrrec de l'informe de crèdit pot ser un procés tediós, sobretot si no esteu familiaritzat amb la FCRA i altres lleis de protecció del consumidor. Però no haureu de disputar només els comptes carregats. Credit Saint s'especialitza en la impugnació d'errors que poden afectar les puntuacions de crèdit i mostrar-vos com afegir informació positiva als vostres informes de crèdit.
Quan demaneu prestats diners al creditor original, prometeu amortitzar el deute, més els interessos i les comissions, amb una quantitat determinada (o percentatge) al mes. Si oblideu un pagament, l’emissor de la targeta de crèdit pot comunicar-vos tard a les oficines de crèdit. Perdeu prou pagaments i el mateix creditor podria optar per cobrar el vostre compte. Com afecta un càrrec de la vostra puntuació de crèdit?
Hauria de pagar els comptes carregats?
Quant de temps es manté un càrrec fora del vostre informe de crèdit?
Un càrrec és pitjor que una col·lecció?
1. L’edat del compte
2. El saldo del compte
Quants punts fa que un càrrec baixi la vostra puntuació de crèdit?
Afectarà un càrrec fora de línia la compra d’una casa?
Quant de temps triga a eliminar un càrrec?
